Voyage à l’étranger : comment savoir si je suis bien assuré ?

Lorsque l’on prépare un voyage à l’étranger, il est nécessaire d’anticiper les éventuels problèmes. Malheureusement, en cas de perte de vos bagages, d’accident ou de maladie soudaine, les frais peuvent rapidement être conséquents. Pour assurer une bonne protection, voici 4 questions à prendre en compte avant votre départ.

1- Mes frais médicaux à l’étranger sont-ils pris en charge ?

Lors d’un voyage à l’étranger, vos éventuels frais de santé peuvent sous certaines conditions être pris en charge par l’Assurance maladie ou par la sécurité sociale du pays étranger. Toutefois, les modalités de remboursement dépendent principalement de votre destination.

Vos dépenses de santé au sein de l’Union européenne

Vous prévoyez un voyage à l’étranger au sein d’un pays membre de l’Union européenne ? En cas, d’imprévu, vos frais médicaux peuvent être pris en charge, mais uniquement si vous respectez les étapes suivantes :

Demandez la Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) au moins 15 jours avant votre départ. Contactez votre caisse d’assurance maladie pour obtenir une CEAM pour chaque membre de la famille participant au voyage, y compris les enfants de moins de 16 ans. La demande est gratuite et peut être effectuée directement en ligne sur le site Ameli. Les cartes délivrées depuis le 1^er juillet 2014 sont valables pendant 2 ans maximum⁽¹⁾ et permettent à leurs bénéficiaires de profiter de prestations de soins dans les mêmes conditions que les assurés du pays de séjour.
Réalisez des soins sur place : une fois en possession de votre CEAM, seuls les soins médicalement nécessaires, les maladies chroniques ou préexistantes, la grossesse et l’accouchement sont couverts par l’Assurance maladie (une hospitalisation suite à un accident ou la consultation d'un médecin en urgence par exemple). Si les soins sont gratuits pour les assurés du pays, ils le seront aussi pour vous et vous n'aurez rien à avancer, si ce n'est l'éventuel ticket modérateur (partie des frais restant à votre charge). En revanche, vous devrez avancer vos frais médicaux à l’étranger s’ils sont payants, puis faire une demande de remboursement.
Demandez un remboursement : si vous avez dû payer vos soins, vous pouvez en demander le remboursement à l’organisme de sécurité sociale étranger. La prise en charge aura alors lieu selon la législation sociale du pays concerné. Vous pouvez également transmettre votre demande à l’Assurance maladie française lors de votre retour, via le Cerfa 12267*06 et en conservant les factures et justificatifs de soins.

Vos frais médicaux à l’étranger (en dehors de l’Union européenne)

En cas de séjour en dehors de l’Union européenne et en l’absence d’assurance voyage à l’étranger, les possibilités de remboursement de vos frais médicaux sont limitées. Seuls les soins médicaux urgents et imprévus pourront, éventuellement, être pris en charge par votre caisse primaire d'assurance maladie à votre retour en France. Dans tous les cas, vous devrez avancer les dépenses de santé sur place, peu importe leur nature, et conserver les différents justificatifs (factures, prescriptions, etc.). Ils devront alors être adressés à votre caisse d’assurance maladie, accompagnés du formulaire Cerfa 12267*06. Cette dernière vous accordera ou non le remboursement dans la limite des tarifs forfaitaires français, uniquement si elle considère que les soins médicaux reçus étaient urgents et imprévus.

BON À SAVOIR

si vous partez dans votre pays d'origine, les conditions de prise en charge de vos frais médicaux à l'étranger sont spécifiques. Avant le départ, pensez à contacter votre caisse d'assurance maladie afin de savoir si une convention ou un accord de sécurité sociale particulier s’applique.

2- Combien coûtent les frais médicaux dans le pays où je voyage ?

Avant de partir en voyage à l’étranger, vous devez absolument vous renseigner sur les tarifs de santé en vigueur dans le pays. Pourquoi ? Si vous pouvez prétendre à une prise en charge, celle-ci se fera sur la base de remboursement appliqué en France.

Il faut savoir que le montant des frais de santé à l’étranger peut être beaucoup plus élevé que les tarifs de remboursement de l’Assurance maladie, notamment aux Etats-Unis et dans certains pays d’Asie.

3- Suis-je couvert pour le rapatriement en cas de souci dans mon pays de destination ?

Avant de prévoir un voyage à l’étranger, une autre subtilité est à connaître : ni l’ambassade, ni le consulat, ni l’Assurance maladie ne prévoient de prise en charge pour le rapatriement, et ce, même au sein de l’Union européenne. Aussi, la CEAM ne fait pas office d’assurance voyage.

Si vous n’avez pas souscrit d’assurance à l’étranger et que vous devez être rapatrié en France en raison d’une maladie ou d’un accident grave, le coût de l’opération sera entièrement à votre charge. Il est donc vivement recommandé de souscrire une assurance rapatriement. Certains contrats multirisques habitation proposent des services d’assistance à la personne et incluent le rapatriement.

Si vous ne disposez pas d’une assurance rapatriement à l'étranger, le coût des billets d’avion sera généralement à votre charge. Le budget nécessaire peut d'ailleurs augmenter si votre état exige un rapatriement sanitaire, notamment au sein d'un avion médicalisé disposant de l'appareillage et du personnel de santé nécessaires.

Bon à savoir

Avant de partir à l’étranger, inscrivez-vous sur le Fil d’Ariane pour recevoir des messages de sécurité et enregistrer les coordonnées d’un proche en cas d’urgence. Ce dispositif permet aux voyageurs français de communiquer leurs données de voyage à l’étranger, notamment en cas de crise pour être contactés sur leur téléphone portable lors d’opérations de secours ou pour joindre rapidement leur famille ou leurs proches en France.

4- Quelles assurances prévoir pour un voyage à l’étranger ?

Pour préparer au mieux votre voyage à l’étranger, il est important de vous protéger des imprévus, qu’ils arrivent avant votre départ, ou pendant votre séjour. Pour cela, deux gestes s’imposent.

Vérifiez si vous n’êtes pas déjà couvert

Avant de partir à l’étranger, consultez vos différents contrats d’assurance afin de faire le point sur les éventuelles garanties dont vous disposez.

L’assurance habitation : votre contrat d'assurance habitation inclut généralement une responsabilité civile, permettant de couvrir de potentiels dégâts causés dans votre logement, ou encore des dommages causés à autrui en dehors de votre location.
L’assurance auto : si vous utilisez votre propre voiture à l’étranger, l’assurance auto française prévoit obligatoirement une assurance responsabilité civile pour couvrir des dommages causés à autrui. Dans le cas d’une location de véhicule, l’assureur doit normalement réparer le potentiel préjudice. Votre contrat d’assurance auto peut prévoir une assistance rapatriement si vous utilisez votre véhicule pour vous rendre à l’étranger.
La complémentaire santé : votre mutuelle peut également prévoir une prise en charge partielle (en complément de l’Assurance maladie) ou intégrale de vos frais de santé à l'étranger, ainsi qu'un service d'assistance. La mutuelle est accessible à tous à titre individuel.
La carte bancaire : à condition généralement de payer votre voyage à l'étranger avec votre carte bancaire, cette dernière peut prévoir un remboursement pour différents sinistres, dans la limite d'un plafond défini au contrat. En cas d’imprévus tels que l’annulation ou la modification de votre voyage, les retards d’avion ou encore la perte ou le vol de bagages, vous serez ainsi couvert par cette assurance.

Prenez également le temps de bien étudier ces contrats, notamment pour éviter de souscrire des garanties dont vous disposez déjà. Pour déterminer la couverture dont vous profitez, intéressez-vous tout particulièrement aux quatre éléments suivants :

Le montant de la prise en charge garantie.
Les pays couverts par vos garanties d’assurance et d'assistance.
La durée de la couverture sur place.
Les éventuelles exclusions.

A savoir : les montants de prise en charge des frais médicaux peuvent se cumuler avec le nombre de contrats qui proposent la garantie.

Souscrivez éventuellement une assurance voyage étranger

En fonction des garanties dont vous disposez, du pays que vous visitez et de votre niveau de risque, il peut être judicieux de souscrire une assurance voyage à l’étranger. C'est d'ailleurs l'une des recommandations du Ministère de l'Europe et des Affaires étrangères, et ce, quelle que soit la durée de votre séjour. Lors du choix de votre contrat, voici les différents critères à prendre en compte :

Le pays où vous séjournez : s’informer sur les spécificités de votre pays de séjour est primordial. Certaines destinations présentent en effet un risque sanitaire accru, tandis que d’autres affichent des frais médicaux élevés. Il sera donc indispensable de souscrire des garanties renforcées en prévision.
L'étendue des garanties : remboursement des dépenses de santé, rapatriement, responsabilité civile, perte ou vol des bagages… autant de garanties dont les conditions diffèrent d’un contrat à l’autre et qu’il vous revient d’adapter selon vos besoins.
Les plafonds d'indémnisation : la plupart des garanties disposent d'un seuil de remboursement. Plus celui-ci est élevé, mieux vous êtes couvert. Le plafond de 100 000 € est une moyenne acceptable pour les dépenses de santé, particulièrement si vous voyagez dans un pays comme les États-Unis.
Les cas d'exclusion : vous devez également vérifier les situations et sinistres qui permettent de déclencher les garanties et ceux qui, au contraire, ne sont pas couverts par le contrat. Dans ce sens, il est important de vérifier la liste des pays couverts par votre assurance.
Les formalités de prise en charge : certains contrats vous obligent à demander l'avis de l'assureur avant d'engager des frais, tandis que ce n'est pas nécessaire pour d'autres. Pensez à vous informer sur ces formalités. Vérifiez également les justificatifs qui vous seront demandés, ainsi que les conditions d’application d’une éventuelle franchise.

Avez-vous pensé à souscrire l’assurance mutuelle santé MMA en cas de séjour à l’étranger ?

L'assurance santé MMA pour l'étranger offre plusieurs garanties, notamment⁽³⁾ :

Prise en charge des frais médicaux : Remboursement des frais au-delà de 30 euros et dès le 1^er euro en cas d'hospitalisation, jusqu'à 8 000 euros par voyage (12 250 euros pour les États-Unis, le Canada et le Japon).
Rapatriement médical : Assistance pour coordonner les soins et le rapatriement.
Support téléphonique : Accès à une équipe médicale pour répondre aux questions et aider à trouver des médicaments équivalents.

Devis Assurance Santé Assurance Santé à l’étranger

^{Sources de rédaction}

^{Remboursement des soins à l’étranger (vacances ou court séjour) - service-public.fr - 2024 - Source : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F213/personnalisation/resultat?lang=&quest=

Dans le cas d'un séjour au sein de l'UE, de l'EEE (Espace économique européen) ou de la Suisse, vous avez la possibilité de choisir à ce que le remboursement soit réalisé sur la base des tarifs en vigueur dans le pays en question.

Vacances à l’étranger : comment être bien assuré ? - service-public.fr - 2022 - Source : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2169

Assurances - Ministère de l'Europe et des Affaires étrangères – 2021 - Source : https://www.diplomatie.gouv.fr/fr/conseils-aux-voyageurs/informations-pratiques/preparer-son-depart/assurances/}

^Sources

^{(1) Vacances à l’étranger, votre prise en charge - Ameli.fr - 2023 - Source : https://www.ameli.fr/assure/droits-demarches/europe-international/protection-sociale-etranger/vacances-etranger

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(3) Nos prises en charge sont faites en application des garanties/options souscrites ainsi que des limites, conditions et exclusions des garanties fixés aux conditions générales et aux conditions particulières des contrats Assurance Santé MMA CG 381 et CG 379}

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